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近年來,非法集資案持續(xù)高發(fā),老百姓頻頻上當(dāng)。尤其是農(nóng)民、務(wù)工人員、青少年、老年人和殘疾人等人群,他們欠缺金融知識(shí),防御風(fēng)險(xiǎn)能力弱,難以辨別和抵制非法集資。什么是非法集資?它有哪些形式?如何識(shí)別防范非法集資?
非法集資的定義和特征
“非法集資是指單位或者個(gè)人未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金,并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。”省聯(lián)社相關(guān)工作人員介紹,按照《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》,非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定,向社會(huì)公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為。
非法集資行為同時(shí)具備非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性四個(gè)特征,具體為:一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;二是通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳;三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào);四是向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對象吸收資金。其中,是否向社會(huì)不特定對象吸收資金、是否向社會(huì)公開宣傳,是民間借貸與非法集資的重要區(qū)別。
常見的非法集資形式
“近幾年,非法集資犯罪的手法不斷翻新,一些犯罪分子打著‘金融創(chuàng)新’、‘新業(yè)態(tài)’的幌子。”該工作人員表示,從種植養(yǎng)殖、養(yǎng)老度假、商品營銷、資源開發(fā)等“實(shí)體經(jīng)濟(jì)”形式,向理財(cái)、基金、眾籌、期貨等純粹“資本運(yùn)作”形式轉(zhuǎn)變,養(yǎng)老投資、消費(fèi)返利、虛假收藏等新型犯罪層出不窮。
目前,常見的非法集資形式有:1.借種養(yǎng)殖、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法吸收資金;2.以債券、彩票投資基金、發(fā)行或變相發(fā)行股票等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金,再攜款逃匿;3.通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資;4.以投資養(yǎng)老公寓、養(yǎng)生度假的旗號(hào),高利引誘老年群眾“加盟投資”;5.以虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款;6.以高價(jià)回購紀(jì)念幣、郵票等收藏品為名非法集資;7.利用民間 “會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資;8、利用傳銷或秘密串聯(lián)、互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金、“電子黃金投資”、“教育儲(chǔ)備金”形式進(jìn)行非法集資;9、假借P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)名義(理財(cái)資金池模式、典型的龐氏騙局)等形式進(jìn)行非法集資;10.非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資,如發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品或虛構(gòu)借款方,以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。
如何識(shí)別防范非法集資
“要辨清和防范非法集資并不難,首先須認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害,提高識(shí)別能力,自覺抵制各種誘惑。 ”該工作人員強(qiáng)調(diào),要堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”,對“高額回報(bào)”、“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析,避免上當(dāng)受騙。其次,應(yīng)正確識(shí)別非法集資活動(dòng),主要看主體資格是否合法,以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn);是否是向社會(huì)不特定對象募集資金;是否承諾回報(bào),非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn);是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。再者,要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此,—定要增強(qiáng)理性投資意識(shí),依法保護(hù)自身權(quán)益。最后,還應(yīng)增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為,參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此,當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí),一定要認(rèn)真識(shí)別,謹(jǐn)慎投資。
記者也提醒各位讀者,一定要增強(qiáng)非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為,參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此,當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí),一定要認(rèn)真識(shí)別,謹(jǐn)慎投資。