近年來(lái)，非法集資案持續(xù)高發(fā)，老百姓頻頻上當(dāng)。尤其是農(nóng)民、務(wù)工人員、青少年、老年人和殘疾人等人群，他們欠缺金融知識(shí)，防御風(fēng)險(xiǎn)能力弱，難以辨別和抵制非法集資。什么是非法集資？它有哪些形式？如何識(shí)別防范非法集資？

非法集資的定義和特征

“非法集資是指單位或者個(gè)人未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。”省聯(lián)社相關(guān)工作人員介紹，按照《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，非法集資是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。

非法集資行為同時(shí)具備非法性、公開(kāi)性、利誘性、社會(huì)性四個(gè)特征，具體為：一是未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；二是通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；四是向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。其中，是否向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金、是否向社會(huì)公開(kāi)宣傳，是民間借貸與非法集資的重要區(qū)別。

常見(jiàn)的非法集資形式

“近幾年，非法集資犯罪的手法不斷翻新，一些犯罪分子打著‘金融創(chuàng)新’、‘新業(yè)態(tài)’的幌子。”該工作人員表示，從種植養(yǎng)殖、養(yǎng)老度假、商品營(yíng)銷(xiāo)、資源開(kāi)發(fā)等“實(shí)體經(jīng)濟(jì)”形式，向理財(cái)、基金、眾籌、期貨等純粹“資本運(yùn)作”形式轉(zhuǎn)變，養(yǎng)老投資、消費(fèi)返利、虛假收藏等新型犯罪層出不窮。

目前，常見(jiàn)的非法集資形式有：1.借種養(yǎng)殖、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法吸收資金；2.以債券、彩票投資基金、發(fā)行或變相發(fā)行股票等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，再攜款逃匿；3.通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；4.以投資養(yǎng)老公寓、養(yǎng)生度假的旗號(hào)，高利引誘老年群眾“加盟投資”；5.以虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款；6.以高價(jià)回購(gòu)紀(jì)念幣、郵票等收藏品為名非法集資；7.利用民間 “會(huì)”、“社”等組織或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資；8、利用傳銷(xiāo)或秘密串聯(lián)、互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金、“電子黃金投資”、“教育儲(chǔ)備金”形式進(jìn)行非法集資；9、假借P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)名義（理財(cái)資金池模式、典型的龐氏騙局）等形式進(jìn)行非法集資；10.非融資性擔(dān)保企業(yè)以開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資，如發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品或虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。

如何識(shí)別防范非法集資

“要辨清和防范非法集資并不難，首先須認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺(jué)抵制各種誘惑。 ”該工作人員強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”、“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。其次，應(yīng)正確識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。再者，要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，—定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。最后，還應(yīng)增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。

記者也提醒各位讀者，一定要增強(qiáng)非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。