近年來，投資理財領域非法集資活動高發多發，不法分子虛構借款人及資金用途，仿造銀行的標牌標示裝修設施，以“金融信息服務”、“投資理財”、“財富管理”等名義開設門店，發行包含“xx理財計劃第x期”、“xx寶”、“xx盈”等關鍵字的理財產品，以高息為誘餌，發布虛假信息吸收公眾存款，并任意揮霍或者非法占有投資資金，釀成巨額損失。有的還假稱與相關金融機構合作或由金融機構為其提供擔保、資金存管，迷惑公眾。

為此，請公眾自覺抵制非法集資！切記“你看重的是承諾的收益，而他人看中的是你的本金”！不盲從宣傳廣告，不聽信他人誘導，不眼紅高額回報，不落入陷阱圈套。如發現不法金融活動苗頭，要及時向盟、旗（區）處非和公安部門舉報，共同維護我盟經濟、金融和社會秩序。

投資理財中如何識別非法集資？

在日常投資中，如果發現有下列三種特征的，可直接認定為非法集資的騙局：

1、未經有關監管部門依法批準，違規向社會籌集資金；

2、承諾在一定期限內給予出資人貨幣、實物、股權等形式的投資回報；

3、以合法形式掩蓋非法集資目的，如簽訂合同，偽裝成正常的生產經營。

理財平臺的網上理財與“債權轉讓”形式的線下理財都是民間借貸的變種形式，其實質仍是一種集資行為，只不過在網絡理財形式中加入了“中介者”的因素，在線下理財形式中摻雜了“債權轉讓”的包裝，不排除有些人以看似合法的形式來掩蓋非法集資的目的。

線上理財和線下理財如果存在以下三種情況就肯定是非法集資：

1、不具有金融牌照的個人或機構使用資金池模式募集資金；

2、沒有盡到借款人身份真實性核查義務，未能及時發現甚至默許借款人以多個虛假借款人名義進行借款融資；

3、虛構假的借款人或投資項目騙取借款。

P2P投資理財中常見的非法集資形式及7種騙局

在P2P投資理財中，涉及非法集資行為大致分為三類：

第一，資金池模式

一些P2P網絡借貸平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平臺的中間賬戶，產生資金池，此類模式下，平臺涉嫌非法吸收公眾存款。

第二，不合格借款人導致的非法集資風險

一些P2P網絡借貸平臺經營者未盡到借款人身份真實性核查義務，未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發布大量虛假借款信息即借款標，向不特定多數人募集資金，用于投資房地產、股票等市場，有的甚至直接將非法募集的資金以放高利貸的方式賺取利差，這些借款人的行為涉嫌非法吸收公眾存款。

第三，龐氏騙局

個別P2P網絡借貸平臺經營者，發布虛假的高利借款標募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內募集大量資金后用于自己生產經營，有的經營者甚至卷款潛逃。此類模式涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。

從近期全國各地破獲的案件來看，非法集資詐騙案件主要有以下7種常見形式：

1、在市區重點部位派發傳單，通過免費旅游、贈送小禮品等方式引誘群眾，特別是游說中老年群體到公司參觀、聽課，以擴大生產經營規模、加快企業發展步伐等為由，以投資保健品、糧油食品等項目，與投資者簽訂《資產擔保借款合同》等，許諾20%至30%的高額年化收益進行非法集資。

2、利用在區域股權交易中心掛牌的公司引誘社會公眾投資，宣稱為境外實力雄厚集團在境內的分支機構，編造吸引人的投資增值項目，許諾高額年化收益，承諾借款到期一次性返還本金，進行非法集資。

3、利用投資連鎖酒店，將酒店經營收益權承包給投資者，投資者按投資額獲取酒店收益分配權，合作承包期內可獲得投資金額20%以上年利潤預期收益，分期退還本息，進行非法集資。

4、利用O2O互聯網創新項目，聲稱將線上的消費者帶到現實商店中，讓互聯網成為線下交易的前臺，以經營進口商品獲得高增長為契機，引誘群眾簽訂加盟網店投資合同，成為公司投資人及網站會員，許諾高額回報，進行非法集資。

5、假借P2P名義搭建自融平臺，通過發布虛假的借款項目、標的為自身融資，投資者的資金直接進入不法分子的私人賬戶，募集的資金用于不法分子投資房地產、股票、期貨或以高額利息放貸賺取利差。

6、開設股權投資基金管理公司，宣稱該公司經營項目經過國家相關部門認證，并以該項目得到了國家相關部委的支持、撥款為幌子，對投資者承諾高額回報，實施非法集資。

7、假借金融機構工作人員、社會成功人士的身份，以幫客戶開展銀行驗資、打資金流水、辦理信貸“過橋”等銀行業務為借口，承諾支付高額利息，進行非法集資。